12.26.2012

Ипотека. Первоначальный взнос.

С начала двухтысячных годов и до конца первого десятилетия 21 века банки России охотно выдавали ипотечные кредиты без первоначального взноса. Это дало возможность получить в пользование недвижимость большому количеству людей. Ситуация объясняется довольно просто. В этот период цены на недвижимость росли невероятно быстро.

При таких условиях риски банков сводятся к минимуму, та как в случае непогашения кредита недобросовестным заемщиком банк легко реализовывал недвижимость, обеспечивал возврат кредита и за счет увеличившейся стоимости недвижимости погашал все свои издержки, связанные с невозвратом кредита.

При благополучном исходе банки получал дополнительную прибыль, так как процентная ставка по кредиту без первоначального взноса выше, чем в других случаях. Есть еще один существенный момент.

Кредиты без первоначального взноса значительно расширили клиентскую базу банков. За счет слоев населения не имеющих средств на первоначальный взнос, но имеющих возможность ежемесячно погашать кредит, поскольку месячный взнос представляет гораздо меньшую сумму, чем первоначальный взнос. Нужно отметить, что ситуация касалась не только Москвы, а складывалась в целом по стране.

Кризис коренным образом изменил состояние дел. Произошел обвал цен на рынке жилья. Ситуация коренным образом изменилась. Рост цен прекратился, а во многих регионах цены существенно упали. При таких обстоятельствах ситуация на кредитном рынке не могла не измениться. Прокатилась волна невозвратов, банки стали гораздо осторожнее относиться к кредитам без первоначального взноса. По мнению многих банкиров и экспертов, возможность выплаты первоначального взноса в значительной степени подтверждает платежеспособность заемщика, хотя это небесспорно. Все эксперты единодушно сходятся лишь в одном; выплата первого взноса сильно мотивирует клиента на возврат займа.

В настоящий момент ситуация такова, банки должны прийти к компромиссу. Потому что в результате сильного сужения клиентской базы прибыль банков снижается. Для клиентов возможен следующий выход. Недостающие средства для первого взноса можно взять в другом или в этом же банке подругой программе, например на неотложные нужды или другое. Суммарная процентная ставка в этом случае будет выше, но это даст вам возможность приобрести жилье.